ضاعف بنك الرياض جهوده ونشاطاته محققاً مزيداً من النمو خلال لعام 1998م فقد ارتفعت ارباحه على صعيد نشاطاته المصرفية الاساسية بشكل عام، بالرغم مما اكتنف الأوضاع الاقتصادية العالمية من تقلبات، مما يدل على صواب خططه الاستراتيجية التي يطبقها وسياساته الرامية نحو التركيز على احتياجات عملائه وتلبية متطلباتهم وتفعيل شعاره التسويقي ( بنككم في كل وقت وكل مكان), وتعود أسباب ما حققه البنك من نتائج جيدة، الى ما احرزه من تقدم مرضٍ على كافة اصعدة عمله المصرفي. ومما ساعد على ذلك نجاحه في تطوير الخدمات التي يقدمها لعملائه من قبل موظفيه المدربين بكفاءة وبفضل قنوات توزيع ذات قدرة عالية، بالإضافة الى احكام الرقابة وحسن انتظام وانسياب العمل، وسعيه الدؤوب لتقديم منتجات جديدة.
الخدمات المصرفية للأفراد
في إطار حرصه الخدمات المصرفية للأفراد المستمر على تزويد عملائه بخدمات أفضل، واصل البنك ايضاً جهوده الرامية، وسعيه الحثيث الى توسعة شبكة فروعه وزيادة انتشارها وتوفير ايسر وافضل السبل للتعامل معه. فقد افتتح البنك سبعة فروع جديدة في المملكة، وبذلك ارتفع عدد فروعه ليصل الى 189 فرعاً، ليس هذا فقط بل اضيفت ايضاً ثلاثة اقسام نسائية، وتجديد قسم آخر، مما وفر للبنك احدى عشرة منطقة خاصة لخدمة عميلاته. كما تزامن مع هذه التوسعة في شبكة الفروع تدشين )60( جهازاً جديداً للصرافة الفورية حيث بلغ اجمالي عددها 257 جهازاً وواصل البنك تطوير هذه الخدمة حيث توجت الجهود بتحقيق زيادة في عدد العمليات البنكية عن طريق اجهزة الصرف الآلي التابعة للبنك بلغت نسبتها 40%، كما أن خدماتنا المبتكرة أدت إلى نمو بلغ 40% في حجم التعاملات والمبيعات في نطاق البيع لقد ارتفع عدد عملاء الهاتف المصرفي لدينا على مدى السنة الماضية بما نسبته 59% مما يجعل هذه الخدمة تمكن عملاءنا من التحكم بشئونهم المالية على مدى الأربع والعشرين ساعة يومياً، ولضمان المحافظة على مقاييسنا العالمية وتطويرها بصورة مستمرة تم تطبيق بعض المبادرات في إدارة الجودة الكلية في بعض مجالات الخدمة المصرفية للأفراد.
بطاقات الائتمان
يسعى البنك لاحتلال مركز الصدارة في هذه السوق المتنامية، من خلال تزويد عملائه بخدمات متميزة والقدرة على الانفاق، والسحب نقداً من خلال أجهزة الصرافة الفورية في كافة انحاء العالم، ويستطيع عملاء بطاقاتنا الائتمانية الاتصال بخدمة المساندة الهاتفية الدولية على مدار الأربع وعشرين ساعة يومياً، حيث يوجد مندوب خدمة عملاء لمساعدتهم في أي وقت كما يستطيع عملاؤنا الآن، من خلال مكالمة هاتفية واحدة، الغاء بطاقاتهم الائتمانية المفقودة وطلب بطاقة بدل مفقود، علاوة على امكانية رفع الحد الائتماني الممنوح لهم.
الخدمات المصرفية الخاصة بالشركات
تمويل الشركات:
تتوافق سياسة بنك الرياض الخاصة باقراض الشركات مع التوجهات الرامية الى مساندة قطاع الاعمال الوطني وتنويع مصادر الدخل القومي كما تنسجم مع استراتيجيتنا طويلة الأمد لدعم الانماء الاقتصادي وقد حافظنا على مركزنا الرائد في مجال تمويل المشروعات السعودية في العام 1998م من خلال الدور الكبير الذي لعبه البنك في مجال تمويل صناعات البتروكيماويات والنفط والغاز السعودية. تمكن البنك بفضل قاعدته الرأسمالية القوية من لعب دور بارز ايضاً في ادارة وترتيب قروض مشتركة لشركات سابك والشركات التابعة لأرامكو السعودية. منها: قرض بمبلغ 400 مليون دولار امريكي للشركة السعودية الاوروبية للبتروكيماويات (ابن زهر) في شهر مايو 1998م وقرض آخر بمبلغ 350 مليون دولار امريكي لشركة مصفاة ارامكو السعودية موبيل المحدودة (سامرف) في شهر يونيو، وآخر بمبلغ 2.600 مليون دولار امريكي لأرامكو السعودية في شهر سبتمبر. يضاف الى ذلك قيام البنك بدور مدير رئيس للقرض المشترك بمبلغ 720 مليون دولار امريكي الممنوح لشركة الجبيل للبتروكيماويات (كيميا) في شهر سبتمبر، وكذلك قيامه بدور مدير رئيس للقرض المشترك بمبلغ 2.000 مليون دولار امريكي الممنوح لشركة الزيت العربية السعودية (ارامكو السعودية) في شهر يونيو.
مستجدات الخدمات المصرفية الخاصة بالشركات
لقد أسهم رفع طاقة توزيع الخدمات، ورفع كفاءة وتدريب الموظفين في زيادة الوعي بخدمات ومنتجات البنك في هذا المجال والذي أدى بالتالي الى زيادة حصتنا السوقية. وبهدف تحسين خدمتنا البنكية التي نتوخى منها راحة العملاء، قام البنك باستحداث خدمة - شبكة الرياض - التي تعمل على تزويد عملائنا بخدمات مصرفية اليكترونية بلمسة زر. كما حقق البنك انجازاً مهماً في العام 1998م تمثل في تدشين وحدة الحسابات التجارية التي تقوم على توفير الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة، والتي تشكل قطاعاً مهماً من السوق، وقد وضعت شبكة البنك وتغطيته السوقية، وكذلك منتجاته وخدماته المصممة بما يلبي طلبات العملاء، في خدمة هذه الوحدة بغية تمكينها من خدمة هذه الشريحة من العملاء المهمين اقتصادياً بفاعلية واقتدار. من ناحية اخرى، قام البنك في العام 1997م استجابة منه لطلب شركة ارامكو السعودية، احد كبار عملائنا، بطرح البطاقة التجارية وهي الاولى من نوعها في المملكة، مستهدفاً تمكين الشركات المتعاملة مع شركة ارامكو السعودية من تنفيذ مشترياتها من الوقود بسرعة وبسهولة، وفي ضوء النجاح الذي حققته هذه البطاقة، طلبت ارامكو السعودية من البنك استحداث بطاقة فيزا خاصة بمشتريات الشركات، بحيث تكون هذه البطاقة اول نظام شراء للشركات داخل المملكة يتم ببطاقات ائتمان، الامر الذي من شأنه تحسين تدفقات البائع النقدية وتوفير السيولة لديه، وكذلك توفير الوقت والجهد والعمل المكتبي. علاوة على ذلك فإن هذه البطاقة الجديدة ستفتح أسواقاً وفرصاً جديدة من خلال الحلول الفريدة التي توفرها لأعضائها، وفي الوقت نفسه، للموردين والبائعين، وتعتبر بطاقة بنك الرياض الخاصة بمشتريات الشركات هي الاولى من نوعها التي يتم استخدامها في قارة افريقيا باكملها وفي الشرق الأوسط واوروبا الشرقية.
إدارة الموجودات
واصلت خدمات الاستثمار في البنك احرازها نتائج جيدة وسمعة طيبة طوال العام 1998م، كما تمكن البنك بفضل اسلوبها الواعي والمتحفظ في الاستثمار من اختيار الأسواق والفرص المناسبة بعناية فائقة مما نتج عنه بالتالي زيادة في أرباحه، كما أن التوسع في الخدمات الاستثمارية التي تقدمها هذه الادارة وكذلك برنامج تعزيز الجودة النوعية المستمر، قد لعبا دوراً حاسماً في الأداء القوي الذي حققته تلك الخدمات في العام 1998م.
الصناديق المشتركة
يدير بنك الرياض أربعة من احسن عشرة صناديق مشتركة تديرها البنوك السعودية، وقد جاء ثلاثة عشر صندوقاً منها في المقدمة، وتضم جوائز الأداء التسع التي حصلنا عليها، الجائزة الاهم من بين كل الجوائز، وهي جائزة افضل مدير صندوق على مدى السنة والثلاث سنوات الماضية، وقد سعت الادارة الى زيادة الاموال المودعة لديها بشكل كبير، مستهدفة توظيفها في سوق الأسهم المحلية.
المنتجات الاسلامية
يوظف البنك أكثر من الف مليون ريال سعودي في منتجات تمويل تجارة التجزئة للعملاء الذين يفضلون التعامل في المنتجات الاسلامية.
المحافظ المدارة
حققت سنة 1998م نجاحاً في هذا المجال أدى الى زيادة الاموال التي يتولى البنك توظيفها في السوق المحلية بنسبة 230%.
برنامج الادخار والتوفير والاستثمار
طرح البنك هذا المنتج في ديسمبر 1997م ويتوقع له نجاح جيد في مجال التخطيط المالي وزيادة المدخرات.
تداول الأسهم المحلية
تم تدشين 17 وحدة استثمار على مدى السنوات الثلاث الماضية، وقد تمكن البنك بفضل وجود 45 جهاز طرفي لخدمة معلومات الاسهم السعودية و30 جهاز طرفي اخر لشبكتها من توفير تغطية لخدمة الاسهم السعودية، وهي الأوسع بين ما تقدمه البنوك الاخرى في المملكة.
قطاع الخزانة
واصل قطاع الخزانة في العام 1998م توظيفه الامثل للسيولة النقدية المتوفرة لدى البنك من خلال التوظيف الاستراتيجي لاستثماراته، كما واصل القطاع اداءه الفاعل والايجابي في المشاركة النشطة في سوق السندات الحكومية الاولية والثانوية. من ناحية أخرى، استطاع قطاع الخزانة مواجهة حالة الاضطراب التي سادت سوق الصرف الأجنبي، ومعالجة نتائجه بتزويد عملائه بالتغطيات اللازمة لتعرضات اعمالهم. وعلى صعيد آخر، فان موضوع طرح اليورو قد لقي اهتماماً بارزاً لدى عملاء البنك، مما دفع قطاع الخزانة الى بذل الكثير من الوقت والجهد في تطوير تقنيته وفي توعية عملائه بكيفية معالجة هذا الموضوع. أما من الناحية التسويقية، فقد كثف القطاع برنامج زياراته للعملاء، كما ركز على تصميم المنتجات لخدمة عملائه، مثل اتفاقيات مبادلة اسعار العمولات واتفاقيات تثبيت اسعار العمولات الآجلة. استمر اهتمام قطاع الخزانة نحو تدريب الموظفين من الشباب السعودي، من خلال برامج التحضير لاختبارات شهادة ايه سي اي، وبرامج التدريب لدى المعهد المصرفي التابع لمؤسسة النقد العربي السعودي، وكذلك لدى كبرى البنوك المراسلة الامريكية والاوروبية وقد اثمرت هذه الجهود بنتائج ممتازة.
محفظة البنك الاستثمارية
تمثل محفظة البنك الاستثمارية اكثر من 36% من اجمالي موجودات البنك حيث تدار هذه المحفظة بكل حرص وعناية وتتمتع هذه المحفظة بقدر عال من السيولة ويعود هذا أساساً تركيز البنك على الاستثمارات العالية الجودة وعلى أسواق رأس المال الرئيسة بلغ النمو في عوائد محفظة البنك الاستثمارية 20% أو 232 مليون ريال سعودي، حيث بلغ 1,385 مليون ريال.
جودة الائتمان
لقد ساعد تفهمنا للاحتياجات الائتمانية للعملاء بمختلف شرائحهم على ترسيخ وتطوير سياسة اقراض البنك المتحفظة وتركيز نشاطها على المستوى المحلي وقد شكلت هذه السياسة قاعدة الارتفاع الذي حدث في محفظة القروض حيث زادت بما نسبته 28% في نهاية العام 1998م ووصلت إلى 21,4 بليون ريال من ناحية اخرى تم في عام 1998م استكمال مراجعة افضل اساليب ادارة مخاطر الائتمان حيث مكننا ذلك من ادارة مخاطر الائتمان في البنك بطريقة ملتزمة، ادت الى وضع استراتيجيات اقراض جديدة كما سهل برنامج مركزية الائتمان من تسريع آلية اتخاذ القرار، ورفع مستوى مراقبة المخاطر بشكل كبير. ان التمييز بوضوح بين ادارة علاقات العملاء والائتمان، مكن البنك من تصميم البرامج الاقراضية بطريقة افضل، وقد ساعدت سياسات الاقراض، التي تم تحديثها، المسؤولين على التعامل مع كل حالة على حدة بقدر ما تستحق وبالرغم من تزايد تعقيد العمل، تمكن البنك من تحسين مستويات المعلومات التي يبني عليها قراراته، كما تمكن في الوقت نفسه، من تزويد عملائه بخبرات ذات مستوى ارفع.
العمليات والتقنية
تمشياً مع سياسة البنك المركزية، ومع استراتيجيته المستقبلية بشأن خدمات المعلومات، فقد حققنا عدداً من الانجازات على صعيدي كفاءة العمليات وخدمة العملاء. لقد ساعد تخفيض عدد مراكز عمليات البنك من ستة الى ثلاثة بالاضافة الى انشاء مركز عمليات رئيس جديد في الرياض على تخفيض التكاليف، مع تحسن في مستوى الخدمات المقدمة للعملاء وستنضم مراكز عمليات الدمام وجدة الى المركز الجديد في الرياض، الذي انتقلت اليه فعلاً معظم وحدات عمليات الادارة العامة. ويجري العمل في الوقت الحاضر، على قدم وساق من اجل ادخال انظمة بنكية رئيسة جديدة تدفع البنك الى المنافسة بقوة في السوق، بما تؤمنه له الأنظمة الجديدة هذه من خدمة سريعة وممتازة للعملاء، كما ستمكن هذه الأنظمة، البنك من الدخول الى القرن الحادي والعشرين ببنى تحتية راسخة، للعمليات التشغيلية والانظمة ومن المتوقع الانتهاء من تشغيل هذه الأنظمة مع نهاية العام 1999م.
الموارد البشرية
حظي تحفيز موظفي البنك لبذل اقصى طاقاتهم، بالاضافة الى توظيف وتدريب الكوادر الوطنية، باولوية في سياسة الموارد البشرية للعام 1998م وقد احتل بنك الرياض مركز الصدارة في هذا الميدان الرئيس، نتيجة ارتفاع عدد موظفيه السعوديين المدربين تدريباً عالياً، وقد بلغت نسبة السعوديين 77.4% بنهاية العام أي بزيادة قدرها 5,54% عن ما كان عليه عددهم في العام 1997م وقام البنك في العام 1998م بتوظيف 569 سعودياً منهم 175 سعودياً من خريجي الجامعات ومن المؤهلين ذوي الخبرة، كما فاز البنك بدرع صاحب السمو الملكي الامير نايف بن عبد العزيز وزير الداخلية ورئيس مجلس القوى العاملة، تقديراً لجهوده المكثفة في توظيف وتدريب الشباب السعوديين. وللمساعدة في توفير المسارات الوظيفية الجيدة للموظفين، تقوم ادارة التدريب والتنمية الادارية بتوفير التدريب وفرص اكتساب الخبرات العملية في داخل المملكة وخارجها وتم في هذا الصدد توفير 2107 فرصة تدريب في مجال خدمة العملاء لموظفي استقبال العملاء ومدراء الفروع بالاضافة الى 1543 فرصة تدريب في مجال الخبرات الفنية، بهدف اعداد الموظفين وتجهيزهم لمواجهة التطورات المستقبلية. ورغبة من البنك في تحسين اداء الموظفين بشكل عام، فقد انتهج سياسة جديدة للتوظيف تستهدف تحقيق تطوير نوعي في مستوى العمالة التي تلتحق به، وذلك من خلال التركيز على القدرات الأدائية التي تتطلبها الوظائف، وقد نجحت هذه السياسة واعطت نتائج ايجابية كما يشارك البنك في العديد من حملات التوظيف مثل يوم المهنة الذي يسعى من خلاله الى جذب افضل الكفاءات السعودية المؤهلة تاهيلاً عالياُ. من ناحية اخرى، فقد حظي تشجيع موظفي البنك على رفع مستوى ادائهم بالاولوية وتعزز هذا النهج من خلال ربط مكافآت وحوافز الموظفين بمستوى ادائهم.
الاتصال والتسويق
في اطار حرصه على تحقيق افضل النتائج، واصل البنك حملاته التسويقية المبتكرة والشاملة، بهدف تفعيل شعاره التسويقي بنككم في كل وقت وكل مكان. وتجاوزت الحملات التسويقية الرئيسية الاهداف الموضوعة لها بكثير، فقد اسفرت حملة القروض الشخصية، على سبيل المثال، عن زيادة القروض بنسبة 88% كما حققت في الوقت نفسه حملة تسويق منتجات السفر زيادة في مبيعاتها بلغت 35% عن ما حققته في العام 1997م وتمثلت أفضل الخدمات التسويقية أداءً عملية ترويج الصناديق الاستثمارية المشتركة التي نظمها إدارة خدمات الاستثمار والتي تجاوزت أهدافها أيضاً بما نسبته 55% في شهر يونيو الماضي، فاز البنك بجائزة السيف الفضي للعام 1997م، والتي تعتبر ارفع جائزة لاعلان ابداعي في المملكة وقد اشادت المجلة المتخصصة (تسويق الخليج) بأسلوب البنك في الاتصالات التسويقية. تسعى ادارة التسويق الى مواصلة جهودها الرامية نحو تقوية الوضع التنافسي للبنك، من خلال استراتيجية محكمة للاتصال بالقاعدة العريضة من عملاء البنك والجمهور بشكل عام.
النشاطات الاجتماعية
يحرص البنك على الاضطلاع بمسؤولياته والتزاماته نحو المجتمع ومن هذا المنطلق، ساهم بنك الرياض في العام 1998م في دعم كلية الامير سلطان الاهلية، وجمعية الاطفال المعاقين، بالاضافة الى العديد من الجمعيات الخيرية الاخرى. وقد دعم البنك حملة الحفاظ على صحة اسنان الطفل كما يقوم البنك حرصاً منه على سلامة البيئة، بالدعوة الى المحافظة على الماء والاقتصاد في استهلاك الكهرباء بالاضافة الى رعاية اسبوع الشجرة وزيادة رقعة المساحات الخضراء. وتأكيداً لحرصه على القيم والتقاليد السعودية، دأب البنك على المشاركة في مهرجان الجنادرية للتراث والثقافة منذ انطلاقته الأولى حيث يوجد للبنك مبنى ومقر دائم فيه. كما دعم البنك في العام 1998م نشاطات ترويج السياحة في الباحة، ورعى جائزة المزارع النموذجي في حائل.
الآفاق الاقتصادية المالية لعام 1999م
بعد أن شهد الاقتصاد الوطني توسعاً طيباً في العامين 1997 - 1996م. فانه من المتوقع ان يشهد العام 1999م هبوطاً في النمو الاقتصادي نتيجة لانخفاض اسعار النفط، بينما يقدر انخفاض معدل التضخم في العام 1998م بما نسبته 0.2% فإنه من المتوقع ان يشهد هبوطاً مماثلاً في العام 1999م شهد العام 1998م تباطئاً في نمو عرض النقود حيث ارتفع بمقدار 3.7% مقارنة بنمو مقداره 5.2% شهدته نفس الفترة من العام السابق ومن المتوقع أن ينخفض عجز الموازنة من 46.000 مليون ريال (والذي يشكل 8% من الدخل الوطني الماضي إلى 44.000 مليون ريال وبينما سجل الحساب الجاري في ميزان المدفوعات فائضاً، مقداره 950 مليون ريال في العام 1997م فقد ادى ضعف اسعار النفط الى هبوط فائض التجارة السعودي في العام 1998م الى 44.2 الف مليون ريال ونتيجة لذلك سجل ميزان الحساب الجاري في العام 1998م عجزاً مقداره 49 الف مليون ريال، ومن المتوقع ان يشهد عجزاً اقل في العام 1999م، ويأتي هذا الانخفاض في عجز الحساب الجاري للعام 1999م نتيجة لضبط نفقات الميزانية العامة والارتفاع الطفيف المتوقع في اسعار النفط خلال عام 1999م.
أخيراً أصبحت عملة اليورو حقيقة واقعة، وتجمع الآراء في الوقت الحاضر على ان عملة اليورو ستشهد تذبذباً نسبياً مقابل الدولار الامريكي على المدى القصير، مع احتمال ارتفاع قيمتها امام الدولار على مدى السنوات القليلة القادمة، كما انه من المحتمل ان يؤدي ظهور اليورو الى تدفق كبير في اموال الحوافظ الاستثمارية الدولية بالاضافة الى استثمارات مباشرة اجنبية في دول عملة اليورو، اما التاثير البعيد المدى لعملة اليورو فيتمثل في دعمه النمو الاقتصادي في اوروبا وبالتالي زيادة الواردات النفطية الاوروبية. لقد عملت المشاكل الاقتصادية في اليابان وروسيا، والى حد اقل البرازيل، على تفاقم حدة آثار ازمة دول جنوب شرق آسيا الاقتصادية ونتيجة لذلك بقي جزء كبير من الاقتصاد العالمي يرزح تحت وطأة الأزمات الاقتصادية، وقد ادى هذا الى زيادة تقلبات الأسواق المالية العالمية، كما تأثرت سوق الاسهم السعودية المحلية نتيجة لذلك، الا انها استطاعت تفادي الكثير من هذه التقلبات التي عانت منها الكثير من الأسواق المالية العالمية. ولما كانت واردات اليابان ودول جنوب شرق آسيا النفطية تمثل وحدها نصف الواردات النفطية في العالم تقريباً فانه لم يكن من المفاجىء ان تنخفض اسعار النفط كما حدث في العام 1998م وتجمع الآراء على ان اليابان ودول شرق آسيا ستبدأ في اظهار نمو اقتصادي ايجابي على مدى العام 1999م. خاصة كلما اقتربنا من نهاية العام، ومن هنا يبدو ان الواردات النفطية ستشهد تحسناً مع نهاية العام 1999م وبداية العام 2000م كما يبشر هذا التحسن بالاضافة الى نتائج اتفاق لاهاي لتخفيض انتاج النفط بامكانية تحسن اسعار النفط بشكل كبير مع نهاية العام 1999م.ولقد كان من نتيجة تطوير البنك لمنتجاته ونمو انشطته التسويقية، ان ارتفعت حصته من القروض والسلف، والمحفظة الاستثمارية وزاد الدخل المتولد عنهما، كما تصاعدت الخدمات البنكية المقبوضة. واتاحت النظم الآلية توفير المرونة الكافية لحسن ادارة الاموال ومواكبة التطورات المحلية والخارجية، مع التحكم في جانب النفقات من خلال الرقابة على اوجه الصرف، وتقنينه وترشيده.