المحفظة الاستثمارية
بالرغم من ان الزيادة في المحافظ الاستثمارية لمجموعة المصارف لم تتجاوز 1,5% عن العام السابق إلا ان هيكلتها شهدت تغيراً لصالح السندات الحكومية لمواجهة العرض المتوافر من قبل حاملي تلك السندات.
وبلغ حجم المحافظ الاستثمارية في 31/12/98م حوالي 154,8 مليارات ريال مقابل 152,6 مليار ريال للعام السابق بزيادة بلغت 1,45% وتمثل استثمارات الراجحي المصرفية مانسبته 20,9% والرياض 14,5% من حجم المحافظ الاستثمارية الاجمالية ويبلغ حجم المحافظ الاستثمارية في الداخل 102,4 مليار ريال تمثل مانسبته 66% وتبلغ قيمة المحافظ الاستثمارية في الخارج حوالي 53,2 مليار ريال يمثل الراجحي مانسبته 46,6%.
ويستثمر الراجحي 70,8% من حجم استثماراته خارج المملكة والرياض يستثمر 33% والبريطاني 31,6% وتمثل المحافظ الاستثمارية وزناً نسبياً ب 38% من حجم موجودات المصارف المحلية.
الاستثمار بالودائع
سجلت المصارف المحلية انخفاضاً في الاستثمار في الودائع بنسبة 11,3% سواء في الداخل او الخارج فبلغت جملة الودائع في المصارف المحلية والأجنبية حوالي 56,4 مليار ريال مقابل 63,5 مليار ريال للعام السابق 97م وهذا التخفيض يرجع الى توجيه جزء من الودائع بالمصارف المحلية والخارجية لصالح القروض لمقابلة العرض في القروض وسجل السعودي الامريكي انخفاضاً في الودائع لدى البنوك ب 42,9% والمتحد ب 33% في حين سجل الجزيرة والاستثمار والبريطاني زيادة بنسبة (59,7% و32,3% و66,9%) على التوالي.
الودائع
بلغت جملة الايداعات بمختلف اشكالها في المصارف المحلية في 31/12/98م حوالي 276,5 مليار ريال مقابل حوالي 258,2 مليار ريال للعام السابق بزيادة بلغت 7,1%.
وزادت مساهمة الودائع في تمويل القروض فقد بلغت نسبة القروض الى الودائع 58% للعام 98م مقابل 50% للعام السابق 97م فيما انخفضت مساهمة حقوق المساهمين في حجم الودائع وبلغت نسبة حقوق المساهمين إلى الودائع 15% للعام 98 مقابل 16% للعام السابق.
وتمثل الايداعات وزنا نسبيا ب67,8% من حجم المطلوبات للعام 98م.
وسجل البنك الأهلي افضل رقم من حيث الودائع وبنسبة 24,5% ثم الامريكي ب 13,4% والرياض ب 13,1%.
رؤوس الأموال
بلغت جملة رؤوس أموال المصارف المحلية في 31/12/98م ماقيمته 23,81 مليار ريال مقابل 22,64 مليار ريال للعام السابق وكانت الزيادة ناشئة عن زيادة رأس مال البريطاني ب 350 مليون ريال والاستثمار ب 72 مليون ريال والراجحي ب 750 مليون ريال.
إجمالي دخل العمليات
بلغ اجمالي دخل العمليات للمصارف المحلية بنهاية العام 98م حوالي 26,2 مليار ريال مقابل حوالي 23,3 مليار ريال للعام السابق بزيادة بنسبة 12,7%, وجاء بالمرتبة الأولى من حيث حجم الايرادات البنك الاهلي التجاري بحوالي 4,6 مليارات ريال (الربع الثالث) وجاء ثانيا الرياض بحوالي 4,1 مليارات ريال والامريكي ثالثاً ب 3,5 مليارات ريال.
إجمالي المصاريف
سجلت مجموعة المصارف المحلية زيادة بنسبة 11,4% لمواجهة تكاليف العمليات وبلغت جملة المصاريف حوالي 18,8 مليار للعام 98 م مقابل 16,9 مليار ريال للعام 97م ويعتبر السعودي الفرنسي الوحيد الذي سجل انخفاضاً في حجم المصاريف وبنسبة (1,3) في حين سجل المتحد والجزيرة والراجحي اعلى زيادة في حجم المصاريف وبنسبة (60% و32,7% و23,5%) على التوالي.
صافي دخل العمليات:
بلغت جملة الارباح الصافية التي حققتها المصارف المحلية خلال العام 98م بعد إجراء التعديل على ارباح البنك الأهلي لعدم صدور الميزانية حوالي 7,28 مليارات ريال مقابل 6,6 مليارات ريال ارباح العام السابق وبلغت نسبة صافي الربح 28% مقابل نفس الرقم للعام السابق وبلغ العائد على المساهمين 17% مقابل 16% للعام السابق وبلغ العائد على رأس المال 30,6% مقابل 27,7%.
واحتلت الراجحي المصرفية المركز الأول بحجم الربح الصافي بحوالي 1,41 مليار ريال وبنسبة 19,37% والامريكي ثانيا بحوالي 1,190 مليار ونسبة 16,3% ويعتبر العربي الوطني الوحيد الذي سجل تراجعاً في ارباحه وبنسبة 39,3%.
البنك السعودي الفرنسي
معلومات عامة
- سنة التأسيس: 1977م.
- رأس المال: 1800 مليون ريال.
- عدد الاسهم: 36 مليون سهم.
- عدد الموظفين: 1417 موظفا.
- عدد الفروع: 55 فرعا.
معلومات المركز المالي (مليون ريال)
أخبار عامة
* بغرض تحسين أداء البنك وتحسين مستوى الخدمات للعملاء فقد سجل البنك زيادة في حجم استثماراته وانفاقه مما نتج عنه زيادة في المصروفات العامة بنسبة 5,8%.
* واصل البنك الانفاق على البرامج التدريبية لمساندة خطة السعودة التي وصلت نسبتها الى 63% على مستوى البنك وحققت فروع البنك بالمنطقة الشرقية نسبة 85% في عدد السعوديين والتي من خلالها نال البنك تكريم صاحب السمو الملكي أمير المنطقة الشرقية للسعودة.
معلومات قائمة الدخل (مليون ريال)
معلومات النسب المالية (%)
معلومات السهم 31/12/1998م
- القيمة الدفترية 87 ريالا.
- آخر سعر 142 ريال.
- القيمة السوقية 5112 مليون ريال.
- ربح السهم 13 ريالا.
- الربح الموزع 7,25 ريالات.
البنك السعودي البريطاني
معلومات عامة
- سنة التأسيس: 1978م
- رأس المال: 1600 مليون ريال.
- عدد الاسهم: 32 مليون سهم.
- عدد الموظفين:1751 موظفاً.
- عدد الفروع: 75 فرعا.
معلومات المركز المالي (مليون ريال)
أخبار عامة
* سجل البنك تقدما في ادارة مجموعة من الاستثمارات المصرفية فقد اظهرت وحدة خدمات الاسهم الدولية في الرياض تحسنا في الارباح وزيادة في حجم العمل بنسبة 400% كما حققت صناديق الاستثمار بالبنك عددا من شهادات الاداء.
* ضمن برنامج السعودة سجل البنك زيادة بنسبة 3% مقارنة بالعام السابق كما تشكل نسبة السعوديات 10% من اجمالي الموظفين.
معلومات قائمة الدخل (مليون ريال)
معلومات النسب المالية (%)
معلومات السهم: 31/12/1998م
- القيمة الدفترية 97 ريالا.
- آخر سعر 242 ريال.
- القيمة السوقية 744,7 مليون ريال.
- ربح السهم 14,19 ريال.
- الربح الموزع 14 ريالا.
البنك العربي الوطني
معلومات عامة
- سنة التأسيس: 1979م.
- رأس المال: 1500 مليون ريال.
- عدد الاسهم: 30 مليون سهم.
- عدد الموظفين: 1624 موظفا.
- عدد الفروع: 117 فرعا.
معلومات المركز المالي (مليون ريال)
أخبار عامة
*بلغت كفاية رأس المال وفق معايير بنك التسويات الدولية 22% مقارنة بالحد الادنى المطلوب 8%.
* بلغت تكلفة برامج التدريب لتأهيل الموظفين حوالي 11 مليون ريال تنفيذا لسياسة البنك في تنمية وتطوير العنصر البشري.
* بلغت الزيادة في عدد الموظفين 10% واهتم البنك بتحسين برامج السعودة لتصل نسبة الموظفين السعوديين الى 5,72%.
*بلغت جملة تبرعات البنك للمشروعات الخيرية والهيئات التعليمية حوالي 9,8 ملايين ريال.
معلومات قائمة الدخل (مليون ريال)
معلومات النسب المالية (%)
معلومات السهم 31/12/1998م
- القيمةالدفترية 99 ريالا.
- آخر سعر 160 ريال.
- القيمة السوقية 4800 مليون ريال.
- ربح السهم 02,10 ريالات.
- الربح الموزع 7 ريالات.
البنك السعودي الأمريكي
معلومات عامة
- سنة التأسيس: 1980م
- رأس المال: 2400 مليون ريال.
- عدد الاسهم: 48 مليون سهم.
- عدد الموظفين: 1521 موظفا.
- عدد الفروع: 43 فرعا.
معلومات المركز المالي (مليون ريال)
أخبار عامة
* سجل البنك تحسنا في تخفيض التكاليف الائتمانية وبلغ التحسن اكثر من 50% حتى بلغت 7,117 مليون ريال مقابل 3,241 مليون ريال لعام السابق ويظهر هذا التحسن على مستوى القروض غير العاملة التي انخفضت الى 172 مليون ريال مقابل 198 مليون ريال للعام السابق.
*حقق البنك تقدما ملموسا في تحضير العمليات الضرورية وتجهيزها للعام 2000م.
* خصص البنك تبرعات بمبلغ 9,2 مليون ريال للهيئات التعليمية والجمعيات الخيرية.
معلومات قائمة الدخل (مليون ريال)
معلومات النسب المالية (%)
معلومات السهم 31/12/1998م
- القيمة الدفترية 102 ريال.
- آخر سعر 288 ريال.
- القيمة السوقية 824,13 مليون ريال.
- ربح السهم 70,24 ريال.
- الربح الموزع 18 ريالا.
شركة الراجحي المصرفية للاستثمار
معلومات عامة
- سنة التأسيس: 1987م
- رأس المال: 2250 مليون ريال
- عدد الاسهم: 45 مليون سهم
- عدد الموظفين: 4895 موظفا
- عدد الفروع: 352 فرعا
معلومات المركز المالي (مليون ريال)
أخبار عامة
*بلغت نسبة كفاية رأس المال 31% وفق معايير بنك التسويات الدولية مقارنة بالحد الادنى المطلوب 8%.
* عقد البنك دورات تدريبية لحوالي 1552 موظف عن طريق 296 برنامجا تأهيليا كما قامت الشركة ببناء نظام معلومات شامل للموارد البشرية.
* تم خلال العام استكمال المرحلة الاولى من النظام المصرفي (التاج) متمثلا في تطبيق نظام المعلومات الموحد للعملاء الذي يعكس علاقة العملاء بالشركة.
* قامت الشركة بناء على العقد الموقع مع وزارة المعارف باستكمال تنفيذ 400 مدرسة في جميع مناطق المملكة.
معلومات قائمة الدخل (مليون ريال)
معلومات النسب المالية (%)
معلومات السهم 31/12/1998م
- القيمة الدفترية 121 ريال
-آخر سعر 417 ريال.
- القيمة السوقية 18765 مليون ريال.
- ربح السهم 36,31ريالا.
- الربح الموزع 25 ريالا.
الأرباح الموزعة النقدية
بلغت جملة الارباح الموزعة للمصارف المتداولة أسهمها حوالي 4,44 مليارات ريال مقابل 3,8 مليارات ريال للعام السابق 97م بزيادة نسبتها 16,8%, وتشكل الارباح النقدية الموزعة للراجحي المصرفية مانسبته 25,3% ,كما تشكل الارباح النقدية الموزعة من السعودي الامريكي مانسبته 20,1% والرياض 18,6% من اجمالي الارباح النقدية الموزعة على المساهمين للعام 98م.
وانخفضت الارباح النقدية الموزعة للعربي الوطني بحوالي 155 مليون ريال.
الموارد البشرية
سجلت معظم المصارف المحلية اهتماما بالغاً بالموارد البشرية ونظمت دورات تأهيلية لمعظم موظفيها سواء بالتدريب داخل العمل او بمعاهد فنية متخصصة وقد اولت المصارف اهتماما بالسعودة واعدت برامج طموحة لتأهيل الشباب السعودي من خريجي الجامعات والمعاهد الفنية, كما استجابت المصارف المحلية بالدعوات الموجهة من القيادات الحكومية نحو تبني برامج السعودة وحصلت بعض المصارف التي سجلت نسباً عالية في السعودة على شهادات ودروع من قبل سمو وزير الداخلية وسمو أمير المنطقة الشرقية فقد حصل بنك الرياض على المركز الأول في القطاع المصرفي في توظيف السعوديين وحصل على شهادة سمو وزير الداخلية, وبلغت جملة الموظفين على كافة مستوياتهم في قطاع المصارف حوالي 21,7 ألف موظف بانخفاض عن العام السابق بحوالي 1200 موظف ويعمل بشركة الراجحي المصرفية حوالي 4895 موظفاً يشكلون مانسبته 22,6% من اجمالي العاملين في المصارف .
كما يعمل في البنك الاهلي حوالي 4200 موظف يشكلون مانسبته 19,4% ولم تتوفر معلومات واضحة عن نسبة العاملين السعوديين في عدد من البنوك التي اعلنت تقاريرها المالية.
شبكة الفروع
احدثت بعض المصارف فروعا جديدة خلال العام 98م بهدف تقديم خدمة افضل للعملاء في كافة مدن المملكة بما يواكب التوسع الافقي للمدن السعودية وعدد السكان وقد اهتمت الفروع بالكم والكيف من حيث تصميم الفروع الداخلية وحسن اختيار المواقع المأهولة والمعروفة, وبلغت جملة فروع المصارف السعودية خلال العام 98 حوالي 1208 فروع مقابل 1190 فرعا خلال العام السابق بزيادة 18 فرعاً تقدم خدماتها في كافة المدن السعودية,وتعتبر فروع شركة الراجحي المصرفية الأكثر اذ تبلغ حوالي 352 فرعاً ويليه الاهلي التجاري ب 249 فرعاً ويشكلان مانسبته 29% و21% على التوالي من اجمالي عدد الفروع للمصارف السعودية.
عدد الأسهم والقيمة السوقية
بلغ عدد اسهم المصارف المحلية في 31/12/98م (476,24) مليون سهم بقيمة اسمية 50 ريالاً للسهم فقد تم خلال العام 98 تجزئة جميع المصارف لقيمة اسهمها الاسمية الى 50 ريالاً.
البنك السعودي المتحد
معلومات عامة
- سنة التأسيس: 1983م.
- رأس المال: 2450 مليون ريال.
- عدد الاسهم: 49 مليون سهم.
- عدد الموظفين: 960 موظفا.
عدد الفروع: 75 فرعا.
معلومات المركز المالي (مليون ريال)
أخبار عامة
*- شهد العام 98م نشاطا من البنك لتحقيق الفوائد الاقتصادية الناتجة عن عملية الاندماج مع بنك القاهرة وذلك من خلال تخفيض المصاريف التشغيلية وزيادة الايرادات.
* شهد آخر العام 98م وبداية العام 99م اعلان نية اندماج بين البنك والبنك السعودي الامريكي مع بقاء اسهم الشهرة للبنك السعودي الامريكي وبرئاسة مجلس ادارته السابق برئاسة الاستاذ عبدالعزيز القصيبي.
معلومات قائمة الدخل (مليون ريال)
معلومات النسب المالية (%)
معلومات السهم 31/12/1998م
- القيمة الدفترية 95 ريالا.
- آخر سعر 123 ريال.
- القيمة السوقية 6027 مليون ريال.
- ربح السهم 47,12 ريال.
- الربح الموزع 9 ريالات.